Финансы - инвестирование - 401(к) дебетовые карты: принимая удар на Ваши пенсионные сбережения





--- 5 Самых Прибыльных Игрушки Из Прошлого Рождества


--- Кража Личности: К Кому Обращаться За Помощью

Дебетовые карты привязаны к 401(к) счета, предоставляют физическим лицам возможность доступа средств, утвержденных на кредиты от своих пенсионных сбережений быстро и легко. Но учитывая уже низкие темпы американцев экономить на пенсиях, это хорошая идея? Если у вас есть 401(K) план и рассматриваете подачи заявки на кредит с вашего счета, важно понять, как 401(к) дебетовая карта работает, если ваш работодатель позволяет вам получить доступ к кредит таким образом. Давайте взглянем на потенциальные плюсы и минусы использования дебетовой карты для доступа к вашему 401(к) заемные средства, и как определить, следует ли использовать функцию. (На фоне чтения на 401(K) планы читать 4-1-1 на 401(K)ы. ) Как они WorkTraditional дебетовые карты позволяют снимать деньги или обвинения против личного банковского счета. Как счет в банке-банковскую карту, в 401(K) дебетовая карта позволяет снимать деньги со своего 401(к) счета; по сути, вы снимаете свои деньги со счета денежного рынка, который финансируется за счет кредита от ваших 401(K) счета. Однако на этом сходства заканчиваются. В 401(K) дебетовая карта имеет больше общего с кредитной карточки и иногда называется 401(к) кредитной карты из-за сборов и штрафные санкции, которые обычно применяются, а также особенности погашения. (Для связанного чтения, см. кредитные, дебетовые и обязанности: Проклейка карт в Вашем бумажнике. )
Чтобы использовать 401(к) дебетовую карту, вы должны сначала подать заявку на получение кредита с вашего счета 401(K) и согласен выплатить сумму вы одолжить. Вы должны также получить одобрение на кредит от вашего работодателя. Ваш работодатель может предоставить одобрение на возобновляемой или невозобновляемой кредитной линии. Револьверного кредита означает, что деньги Вы платите по кредиту может быть опять заимствованных, похожа на кредитную карту. С невозобновляемую или фиксированной кредит, вы не можете автоматически взять деньги Вы погасить; вместо этого, вы должны подать заявление на новый кредит, которая подлежит новому рассмотрению и утверждению с вашим работодателем. Сумма, которую вы можете взять зависит от того, сколько денег вы уже вносили депозиты на свой счет 401(K) и ваши имущественные баланс. Под ИРС правила, самые вы можете взять меньше $50 000 или 50% от ваших кровно счета. Исключение может быть сделано, чтобы позволить вам взять в долг до 10 000$, даже если это превышает 50% предела. Ваш работодатель имеет право по своему усмотрению ограничить кредит (по ряду причин) и цель, для которой кредит может быть использован. (Для больше на 401(K) кредиты, увидеть утвержденный план кредиты: руководящие принципы для операций. )
Как только ваш работодатель одобрит вашу заявку по кредиту, сумма кредита, которую вы запросили передается в фонд денежного рынка и дебетовая карта, которую можно использовать для вывода денег отправляется к вам. Некоторые планы позволяют также выписывать чеки против суммы кредита . Общая сумма, которую вы занимаете против вашего кредита - ли с помощью ваших 401(K) дебетовой карты или чек - публиковать ежедневно и считаются одним "кредит" в течение дня. Суммами в разные дни считаются отдельным кредитам и собственные условия погашения.
Вы получите счета каждый месяц (подобный законопроект кредитной карты), который перечисляет сумму кредита, сколько вы вывели на ежедневной основе, и сколько нужно погасить. Потому что это кредита, вам будет выставлен счет для обоих основную сумму вы одолжили, и проценты, начисленные. Проценты, начисленные на ваше использование дебетовой карты привязана к ставке рефинансирования; Вы также взимается плата переменной (так называемая "маржа"), которая выплачивается на дебетовую карточку продавца . Маржа на основе суммы, которую вы выводите каждый месяц и вы будете продолжать причитаются проценты, пока сумма не будет полностью погашен. Просто как кредитную карту, вы будете иметь силу Дата, к которой должны быть сделаны платежи и минимальная сумма платежа.
Потенциальные плюсы могут быть преимущества использования дебетовой карты, если вы управляете вашим 401(K) кредит хорошо. Давайте рассмотрим несколько потенциальных преимуществ использования в 401(к) дебетовые карты:
Сокращает время доступа к фондам. Как только вы будете утверждены на кредит 401(K) и получите свою дебетовую карту, вы можете начать немедленно доступа к фондам .

Длительный срок погашения . С помощью дебетовой карты может дать вам больше времени, чтобы погасить кредит, если вы оставите свою работу. С традиционной 401(к) кредита, многие работодатели требуют, чтобы вы погасить кредит в полном объеме, когда ваш срок найма заканчивается. Проверьте с вашим работодателем и внимательно прочитать кредитные документы, поэтому вы будете знать ваши варианты погашения и обязанностей.

Переменная суммы погашения . Вместо того, чтобы выплатить фиксированную сумму каждый месяц, 401(к) дебетовые карты требуется погасить только минимальную сумму, основанные на непогашенный остаток.

Продолжайте зарабатывать проценты. Ведь ваши кредитные средства были зачислены на счет денежного рынка, а не послали к вам, они будут продолжать зарабатывать ту же сумму проценты по ставке денежного рынка .

Нет причин необходимо. Потому что вы можете снимать денежные средства по своему усмотрению, вам не нужно указывать причину сокращения ваш баланс кредит . (Для больше информации, см. иногда это платит, чтобы заимствовать из Ваших 401(K). )
Потенциал ConsFor все потенциальные выгоды от 401(к) дебетовые карты, есть как можно больше потенциальных негативов. Например:
Дороже. Вы могли бы быть взимается более высокая процентная ставка по сравнению с традиционным 401(K) кредит и вам могут взиматься дополнительные сборы, такие как плата и аванс наличными за каждый раз, когда вы проводите карту для вывода средств.
Никаких удержаний из заработной платы. Традиционные 401(K) кредиты, многие работодатели позволяют рабочие, чтобы их сумма погашения кредита автоматически вычитаются из их заработной платы - не так с 401(K) дебетовую карту кредиты. Вы должны помнить, чтобы принять платеж по кредиту самостоятельно, как вы бы с любой другой тип счета. Если вы пропустите платежи по кредиту в течение трех месяцев подряд, ваш кредит может объявить дефолт, в результате чего сумма облагаемого; если вы моложе 59. 5 когда вы по умолчанию, вы, возможно, придется платить в IRS в 10% в начале распространения штраф.
Нет льготного периода и теряют интерес. Вам будут начислены проценты на эти деньги можно сразу вывести (без льготного периода, как с кредитными карточками), а также части затрат на уплату процентов (маржи) идет на дебетовой карточке продавца .
Нет процентных расходов. В отличие от С дома справедливости кредита, Вы не можете вычесть проценты Вы платите на 401(к) кредита от ваших налогов, даже если вы используете деньги на дом причинам (я. э. на ремонт, реконструкцию или добавить на дом).
Случайно превысить ваш кредитный счет. Вы случайно могут перерасходовать свои счета и лицо крутые штрафы. (Для большего понимания, увидеть восемь причин, чтобы не взять с Вашего 401(к). )
Перед нанесением на 401(K) кредит и через 401(к) Дебет CardBefore подачи заявления на заимствовать деньги со своего накопительного Пенсионного фонда, попытаться ответить на некоторые важные вопросы, связанные с текущим финансовым возможностям и Ваших будущих финансовых целей, таких как:
Зачем ты сняла эти деньги? Вы берете кредит, чтобы встретить важную финансовую цель – я. э. обучение в колледже, покупка дома или вам нужно средств, чтобы погасить другие долги или покупать предметы первой необходимости? Внимательно оцените, зачем вы заимствования денег перед установкой.
Какие другие варианты у вас есть, кроме заимствований от пенсионных накоплений? Есть другие, менее затратные варианты?
Какие доходы или активы у вас есть, чтобы погасить кредит?
Сколько этот кредит будет стоить? В дополнение к основные вы заимствования, добавить сборы и проценты, чтобы получить четкую картину общую стоимость кредита.
Когда вы (или вам) начать вносить вклад в ваши 401(K) снова?
Важно учитывать, сколько денег вы можете быть пропавших без вести в работодателем подобранные средства, если вы остановите свой вклад в ваши 401(K) счета, пока ты погашении кредита. Также следует помнить, что брать деньги из своих сбережений на пенсию означает, что вы потеряете на сложные проценты, эти дополнительные средства будут накоплены.
Если вы были одобрены для 401(к) кредита и планируете использовать дебетовую карту, получить доступ к фондам, обязательно прочитайте кредитный договор документы и понимать термины и сборов, связанных с вашего кредита.
ConclusionWithdrawing деньги с вашего 401(к) не должно быть сделано поспешно. Оценить все свои возможности, чтобы знать, лучший, самый доступный вариант кредита и, если вы выберете в 401(K) кредит, создать план, чтобы погасить кредит как можно быстрее, так что ваши пенсионные накопления могут продолжать расти налогов отложено основе. Если вы используете 401(к) дебетовой карты ответственно и сделать платежи по времени, согласно условиям кредита, он может быть удобный способ получить доступ к вашей заемных средств.




Комментарии


Ваше имя:

Комментарий:

ответьте цифрой: дeвять + пять =



401(к) дебетовые карты: принимая удар на Ваши пенсионные сбережения 401(к) дебетовые карты: принимая удар на Ваши пенсионные сбережения